Третья волна и пять основных типологий финансовых пирамид

Россия сегодня переживает третью волну финансовых пирамид, свидетельствует мониторинг ЦБ РФ.

Расцвет их деятельности в стране пришелся на 1990-е годы и был связан с процессом приватизации и зарождением национального финансового рынка, напомнил

"Российской газете"эксперт ЦБ РФ Валерий Лях. По его словам, ренессанс масштабной деятельности финпирамид совпал с периодом мирового финансового кризиса 2008-2009 годов, а сейчас - третья волна.

Как отметил эксперт, Банк России не склонен сводить активизацию деятельности финпирамид исключительно к макроэкономической обстановке. В ЦБР считают, что новый всплеск во многом вызван развитием и дифференциацией отечественного финансового рынка. Прежде всего это касается институционализации таких сегментов, как микрофинансовая деятельность и деятельность кредитных потребкооператив.

Одновременно с регистрацией законных и добропорядочных микрофинансовых организаций и кредитных потребкооперативов по всей стране стали появляться различного рода мошеннические проекты, замаскированные под новый вид финансовых услуг, а на практике являющиеся финансовыми пирамидами.

Другой фундаментальной причиной сегодняшней ситуации является развитие финансовых интернет-сервисов, в том числе электронных денег. Интернет-пространство уже давно превратилось в самостоятельную бизнес-среду, и этим активно пользуются мошенники, организовывая различного рода "виртуальные финансовые пирамиды".

В.Лях отмечает, что современные финпирамиды характеризуются небывалым разнообразием, тем не менее их можно классифицировать по различным основаниям и признакам. Во-первых, по масштабу деятельности - международные, федеральные, региональные, местные. Во-вторых, по форме деятельности - реальные (зарегистрированные в качестве юридического лица) и виртуальные (существующие только в Интернете). В-третьих, по способу привлечения новых участников - централизованные или сетевые.

Этот список, в который уже сейчас входит около трех десятков признаков, можно продолжать.

И поэтому Банк России регулярно публикует на сайте не признаки, а наиболее распространенные типологии (виды) финансовых пирамид. На сегодняшний день выделено 5 основных типологий.

Первый вид - это проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Как правило, они организованы на принципах сетевого маркетинга (multilevel marketing, MLM), когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких финпирамид раскрывается механизм работы проекта и получения дохода. Классическим примером в этой области является МММ.

Второй вид - финпирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. А деньги от населения привлекаются в виде первоначальных взносов по оплате займов в размере 5-20% от общей суммы.

Третьим видом являются различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и желающих дать займы.

Четвертый вид - финпирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию, софинансированию долгов физлиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Такие компания обязуются погасить все обязательства гражданина перед банком или МФО при условии перечисления ей порядка 30% от суммы взятого кредита или займа. Такой вид пирамиды является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

К пятому виду ЦБ РФ относит псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на международном валютном рынке forex.

Банк России надеется, что указанные типологии раскрывают сущность и содержание конкретных финансовых махинаций и должны помочь как рядовому гражданину, так и профессиональному инвестору ориентироваться на финансовом рынке.

За организацию финансовых пирамид Минфин подготовил законопроект, предусматривающий уголовную ответственность. В феврале документ был отправлен на рассмотрение в правительство.

Не исключено, что отвечать придется и вкладчикам, если будет доказано, что они участвовали в "пирамидстрое" осознанно.

Для активных участников пирамид, за распространение информации, вовлечение в пирамиду других граждан хотят ввести штраф до 50 тыс. руб. Для юридических лиц - от 500 тыс. до 1 млн руб. Аналогичные штрафы предусмотрены за рекламу финансовых пирамид и распространение информации с призывами к участию в их деятельности.

А создатели пирамид штрафом могут и не отделаться. Если пирамида нанесла масштабный ущерб гражданам, то можно сесть в тюрьму на 6 лет.

Как сообщалось ранее, в 2014 году россияне из-за финансовых пирамид потеряли свыше 2 млрд руб. И это при том, что 250 пирамид все-таки удалось "разрушить".
Новости » Экономические новости | 14.04.2015 17:08 | Администратор: News

Комментарии

Чтобы оставить комментарий необходимо авторизироваться.



© 2006-2014 RadioFOREX
При полном или частичном использовании материалов ссылка на RadioForex.ru обязательна.
Создание и сопровождение сайта Perfectio